パパFPが伝える！知って得する岡山で子育てするパパ&ママのためのお金の知識④/みんな気になる「マイホーム」のこと/後編「お金編」

子どもが生まれてから社会に出るまで、教育費、医療費、生活費…子育て中はなにかとお金がかかります。

「どこから手を付けたらよいの？」

「お金のことを考えると、ちょっとため息が出そう…」

と思われる方もいるかもしれません。

そんなママの不安を解消するため、一児のパパでありファイナンシャルプランナー（FP）の星野大輔さんに、「子育てとお金」をテーマに知って得するお金の知識をお伝えしていただきます。

◆VOL.4◆みんな気になる「マイホーム」のこと/後編「お金編」

前回は「計画編」として、主に計画段階での注意点を紹介しました。後編は「お金編」として、住宅ローンや保険などお金周りの知識をお伝えします。

●ネット銀行がいいとは限らない？

金利の安さで人気のネット銀行ですが、メリットばかりではありません。デメリットについてもしっかりと確認しておきましょう。

保証会社を利用しないため保証料がかからない反面、審査は厳しくなっています。対面で相談できないため、書類の書き方や記入ミスがあっても不備に気づくのが遅くなり、時間がかかってしまうことも。

また機械的に審査が行われることもあり、事前審査が通っても本審査で落とされてしまう、なんていうこともよくあります。

さらに、引き渡し前の必要資金を一時的に立て替える「つなぎ融資」の申請で別途「ブリッジローン」の金利がかかってしまったり、事務手数料や「団体信用生命保険」などの諸費用を含めた支払総額を考えると意外に高くつくことも考えられます。

最近では地銀も金利引き下げをかなり頑張っていますし、対面でしっかりとコミュニケーションでき、分割融資など臨機応変な対応をしてくれることもあります。

●団体信用生命保険を侮るなかれ

「家をローンで買うと、返済中に亡くなった場合払わなくてもよくなる」というような話を聞いたことがありますよね。これは銀行が契約者に対して加入を義務付けている生命保険「団体信用生命保険（団信）」があるからです。

ですが一般的な団信には死亡と高度障害の保障しかなく、病気やケガをしたときの保障はありません。

最近では「がん診断」「三大疾病」「八大疾病」「11疾病」など特約付きタイプの団信もありますので、病気やケガで支払いが困難になるのが不安な方は保障の手厚いタイプを選ぶのも良いでしょう。

ただし中には厳しい条件をクリアしないと使えない団信もありますので、細かい説明や約款をよく読んでしっかり選びましょう。

●情報の選択には注意が必要

本当はまだまだお伝えしたいことがたくさんあるのですが長くなってしまいますので、今回は大切なポイントに絞ってお伝えしました。

住宅ローンの支払いは、これからお子さんの教育資金も必要となる中、最もきちんと考えておかないといけない大切なことになります。

今はネットやSNSなどで情報が溢れているので独学で勉強すると言われる方も多いのですが、お住まいの地域や年代、年収により考え方も変わりますし、材料費や借入金利、補助金制度や住宅ローン控除制度など日々変化していくことも多いため、どの情報が正しいのか、自分たちにふさわしい情報なのかを選択することは非常に難しいと思います。

何となくネットで見たような情報を鵜呑みにすることだけは避けた方が良いでしょう。